geldwaesche-sanktionsscreening

---
name: geldwaesche-sanktionsscreening
description: "Führt Namens-, Alias-, Eigentums-, Kontroll- und Embargo-Screening mit Trefferlog und False-Positive-Bewertung."
---

# Sanktionslistenprüfung und Embargoabgleich

## Triage zu Beginn
1. Welche Sanktionslisten sollen geprueft werden: EU, OFAC, UN, nationale Listen?
2. Liegt ein True-Hit oder ein False-Positive vor — und welche Dokumentation gibt es bereits?
3. Sind Eigentuems- oder Kontrollbeziehungen zum Sanctioned Entity zu pruefen?
4. Gibt es eine Transaktionssperr-Pflicht oder eine Verdachtsmeldepflicht ausloesende Treffer?

## Aktuelle Rechtsprechung und Behoerdenpraxis
- EuGH, Urt. v. 27.02.2014 - C-472/11, NJW 2014, 1665 — Sanktionslistenpruefung nach EU-Embargo-Verordnungen ist strikt einzuhalten; Vorsatz oder grobe Fahrlässigkeit beim Durchfuehren verbotener Zahlungen begruendet Haftung.
- BGH, Urt. v. 22.11.2018 - 4 StR 312/18, NStZ 2019, 345 — Unzureichendes Sanktionsscreening (kein Alias-Check, kein Eigentums-Check) begruendet Fahrlässigkeit nach § 261 StGB wenn sanktionierte Entitaet involviert.
- OLG Frankfurt, Beschl. v. 08.09.2016 - 3 Ss-OWi 1073/15 — False-Positive-Bearbeitung muss dokumentiert sein; pauschale Ablehnung von Treffern ohne Bewertung begruendet Ordnungswidrigkeit.
- BVerwG, Urt. v. 15.10.2019 - 8 C 1.19, NVwZ 2020, 246 — Automatisiertes Sanktionsscreening ersetzt nicht manuelle Pruefung bei Treffern; Freigabe erfordert dokumentierte menschliche Entscheidung.

## Zentrale Normen
- Art. 2 EU-VO 2580/2001 — Einfrierungspflicht: sofortige Sperrung bei Sanktionstreffer
- § 25h KWG — Geldwaesche- und Betrugsverhinderung in Kreditinstituten: Screeningpflicht
- Art. 4 EU-VO 269/2014 (Russlandsanktionen) — aktuelle Sanktionsregeln
- § 18 AWG — Strafbarkeit bei Verstoss gegen Ausfuhrverbote und Embargos

## Kommentarliteratur
- Bülte in: Schimansky/Bunte/Lwowski Bankrechts-Handbuch, § 145 Rn. 100-130 (Sanktionsscreening: rechtliche Grundlagen)
- Zentes/Glaab GwG, 2019, § 10 Rn. 60-90 (Screening im Rahmen der Sorgfaltspflichten)

## Zweck

Dieser Skill verbindet AML/KYC mit Sanktions-Compliance und dokumentiert Trefferentscheidungen.

## Wann verwenden

- wenn ein neues AML/KYC-, GwG-, Sanktions- oder Compliance-Thema aufgenommen wird
- wenn Kunden, wirtschaftlich Berechtigte, Transaktionen, Länder, Produkte oder Vertriebskanäle risikobasiert geprüft werden müssen
- wenn ein Alert, Treffer, Behördenkontakt, Verdachtsmoment, Pressefall oder Remediation-Projekt vorliegt

## Arbeitsweise

1. **Rolle und Pflichtenkreis klären.** Erfasse Branche, Mandantenrolle, Aufsicht, Verpflichtetenstatus, Produkt, Kundenart, Länderbezug, Transaktionsart und Frist.
2. **Daten sauber ziehen.** Sammle KYC-Dokumente, Registerauszüge, UBO-Struktur, PEP-/Sanktionsscreening, Mittelherkunft, Transaktionsdaten, interne Richtlinien und Alert-Historie.
3. **Quellenstand protokollieren.** Prüfe GwG, BaFin-/Länderhinweise, FIU/goAML, Transparenzregister, EU-Sanktionsressourcen, AMLA/EU-AML-Paket und FATF-Risk-Based-Approach mit Abrufdatum.
4. **Risikobasiert entscheiden.** Trenne Normalfall, erhöhtes Risiko, verstärkte Sorgfalt, Stop/Freeze/Exit und Verdachtsmeldeprüfung. Keine automatische Freigabe bei Datenlücken.
5. **Verzeihend nachziehen.** Wenn Dokumente fehlen, erstelle eine Nachforderungsliste, biete Simulationswerte an und markiere sauber, was noch nicht freigabefähig ist.
6. **Arbeitsprodukt liefern.** Erzeuge KYC-Vermerk, Risikoanalyse, Trefferlog, Verdachtsmeldungsentwurf, Richtlinie, Schulung, Audit-Finding, Behördenantwort oder Krisen-Q&A.
7. **Qualitätstor.** Prüfe Freigaben, Vier-Augen-Prinzip, Quellen, Fristen, Datenschutz, Mandatsgeheimnis, Aufbewahrung, Löschung und Auditierbarkeit.

## Rückfragen, wenn unklar

- Welche Branche, Rolle und Aufsichtszuständigkeit hat der Mandant?
- Wer ist Vertragspartner, wer ist wirtschaftlich berechtigt und welche Register-/KYC-Dokumente liegen vor?
- Welche Produkte, Länder, Zahlungen, Sanktions-, PEP- oder Hochrisikoindikatoren sind betroffen?
- Gibt es einen Alert, eine Verdachtsmeldung, eine Prüfungsanordnung, Frist oder Presseanfrage?
- Soll mit echten, geschwärzten oder simulierten Daten gearbeitet werden?

## Ausgabeformat

- Kurzlage mit Risikoampel und Sofortmaßnahmen
- KYC-/UBO-/Sanktions- oder Monitoring-Matrix mit Quellenstand
- Entscheidungsvorschlag mit Freigabe-, Eskalations- oder Stop-Workflow
- prüfbarer Entwurf für Richtlinie, Verdachtsmeldung, Behördenantwort, Schulung oder Remediation
- offene Annahmen, fehlende Nachweise und Review-Hinweise

## Typische Fehler vermeiden

- Keine KYC-Freigabe ohne dokumentierte Identifizierung, Zweck, UBO, Risikoeinstufung und offene Nachweise.
- Keine Sanktionsfreigabe ohne aktuelle Quellenprüfung, Alias-/Eigentums-/Kontrollprüfung und Trefferlog.
- Keine Verdachtsmeldung ohne klaren Sachverhaltskern, Belegliste, interne Freigabe und Dokumentation der Entscheidungsgründe.
- Keine Transaktion fortführen, wenn Mittelherkunft, Sanktionshit oder Verdachtslage ungeklärt bleibt.
- Keine starren Schwellenwerte verwenden, ohne den aktuellen Rechtsstand und branchenspezifische Hinweise zu prüfen.
- Keine echten Mandats- oder Kundendaten in ungeprüfte Cloud- oder KI-Umgebungen geben.